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Financiamento a 100% na aquisição de casa para jovens até aos 35 anos

Já foi aprovado o Decreto-Lei n.º 44/2024, de 10 de julho que permite o financiamento a 100% na aquisição de casa através de garantia do estado. O governo entende que apenas deverá abranger os jovens com idade até aos 35 anos (inclusive), que usufruam de rendimentos até ao 8.º escalão do imposto sobre o rendimento das pessoas singulares. Não podem ser proprietários de prédio urbano ou de fração autónoma de prédio urbano habitacional, nem usufruir da garantia de Estado mais do que uma vez. Por fim, o valor da transação não pode exceder € 450 000,00 e a garantia a prestar pelo Estado não pode ultrapassar 15 % do valor da transação do prédio urbano ou de fração autónoma de prédio urbano.


Com esta medida, dá-se mais um passo no sentido de fomentar o acesso à habitação e criam-se as condições para que os jovens possam permanecer e desenvolver as suas capacidades em Portugal.

Fonte: Diário da república


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 Falar na DSI CRÉDITOS GUIMARÃES é falar em apoio, consultoria e profissionalismo. Dirigi-me á DSI CRÉDITOS GUIMARÃES, a questionar como funcionava o serviço e em procura de algum apoio para o nosso 1º crédito, no caso crédito habitação. Confesso que já tínhamos pedido uma simulação no nosso banco, mas sabíamos que era necessária uma pesquisa mais abrangente noutras instituições financeiras! Coisa muito difícil de conciliar com os nossos horários profissionais e os horários em que os bancos tem porta aberta! A DSI, foi a solução certa, uma vez que tem protocolos com diversos bancos e os conhecimentos para considerara todos os custos inerentes ao crédito. 

Conseguimos desta forma informações detalhadas em diversos bancos para podermos escolher a melhor proposta. Marcamos uma reunião com a D. Estela, que já tinha toda a informação consigo e aí tiramos todas as dúvidas e fizemos a nossa escolha. 

Depois disso o processo ficou com a DSI CRÉDITOS GUIMARÃES, e não tivemos mais de nos preocupar com burocracias. 

A DSI CRÉDITOS GUIMARÃES, foi o nosso aliado, em todo o processo, tivemos todo o apoio e poupou-nos imensas idas ao banco, e o melhor de tudo é que este serviço está a disposição de todos e não temos de pagar mais por isso. Recomendamos os serviços a outros amigos, tal foi a satisfação. 

Muito obrigada DSI CRÉDITOS GUIMARÃES , em particular à D. Estela por todo o apoio e disponibilidade. 

 Daniela e Carlos. 

Como estou a morar no estrangeiro recorri a DSI Crédito de Guimarães para me tratar de toda a parte burocrática do meu crédito habitação. Fizerem um excelente serviço, rápido e eficiente, procuraram a solução de financiamento que melhor de adaptava as minhas necessidades, recomendo a todos.


José e Laura, Suiça

Perguntas frequentes

Dúvidas? Estamos aqui para ajudar.

  • O vosso serviço de intermediação de crédito tem custos?

    Não tem custos. Para poder exercer a actividade de Intermediário de Crédito, temos de estar inscrito e autorizado pelo Banco de Portugal (entidade reguladora da actividade).

    Tratamos de todo o processo de crédito, desde:o envio dos documentos para as várias entidades bancárias com que trabalhamos,análise de todas as propostas (FINE), elaboração de um Quadro Comparativos de Bancos (comparação de spread; cross-selling; seguros; despesas processuais) explicação de cada proposta, ao cliente marcação e acompanhamento da avaliação do imóvel marcação e acompanhamento na escritura e finalização do processo.

    Por imposição do Banco de Portugal, os nossos serviços são completamente gratuitos, para o cliente.

  • O que é um crédito habitação?

    O crédito habitação é um empréstimo para comprar casa. O cliente escolhe o montante necessário e o prazo de pagamento. Depois, consoante as taxas de juro, seguros e outros encargos, fica a pagar uma prestação mensal pelo empréstimo habitação.


    O crédito para comprar casa pode ser usado com diferentes propósitos: São eles:


    • Compra de uma nova habitação (casa novas ou casa usada)
    • Aquisição da Casa
    • Crédito auto construção + Compra de terreno
    • Transferência do crédito habitação de um banco para outro
    • Compra de casas para revenda (reinvestimento)

  • Que prazos e montantes posso pedir?

    O prazo máximo do crédito habitação é de 40 anos. No entanto foram introduzidos pelo Banco de Portugal novos prazos para o crédito habitação em 2022, não ultrapassando os 75 anos de idade dos titulares.


    Exemplo: Se tem 55 anos e vai pedir crédito habitação, o prazo máximo é de 20 anos.


    Relativamente a quanto pode pedir, depende de vários fatores. O valor máximo depende do valor da casa, do seu grau de endividamento (taxa de esforço) e da capacidade para, com o seu salário, pagar as prestações mensais.

  • Que documentos preciso para pedir crédito habitação?

    Para pedir um empréstimo imobiliário existe uma lista de documentos que vão ser necessários para fazer o seu pedido. Entre os principais dados, tem de fornecer ao banco:


    • Cartão de Cidadão;
    • IRS e Nota de Liquidação da última declaração de rendimentos;
    • 3 recibos de vencimento mais recentes e declaração da entidade patronal;
    • Comprovativos de outros rendimentos (por exemplo, pensões ou rendas);
    • 3 últimos extratos bancários
    • Mapa de CRC do Banco de Portugal

  • Posso ter financiamento a 100% para comprar casa?

    Normalmente os bancos trabalham com margens entre 80% e 90% do valor do imóvel. O remanescente será o valor da entrada que tem de disponibilizar para a compra da casa.

  • Que comissões e custos existem no crédito habitação?

    Normalmente as comissões do crédito para comprar casa dividem-se em dois grandes grupos:


    – Comissões Iniciais: Despesas de dossier, estudo, abertura do processo, avaliação do imóvel e de contratação /formalização. Além disso, tem ainda custos com Imposto de Selo, IMT, o IRN e outras despesas legais.


    – Comissões correntes: Incluem as prestações e o pagamento dos seguros. Existem ainda as despesas por recuperação de valores em falta, juros de mora e outros encargos.


    Analisamos ainda o custo das Vendas Associadas, como cartões de crédito, contas bancárias e ou outros produtos que contrata para baixar o spread.

  • Que seguros são obrigatórios no empréstimo habitação?

    Os bancos exigem dois seguros para o seu empréstimo habitação:


    • Seguro Vida – Em caso de morte ou deficiência permanente adquirida pelos titulares do crédito cobre o valor ainda em dívida do crédito :
    • Seguro Multirriscos – Cobertura contra incêndios, inundações e outros fenómenos naturais e situações que coloquem em risco a segurança ou integridade do imóvel. Pode incluir também o recheio da casa.

  • Como transferir o empréstimo para comprar casa?

    Para transferir o crédito deve, em primeiro lugar, simular um novo crédito habitação para o valor atual da dívida. Depois da sua aprovação, tem de informar o banco onde ainda tem o empréstimo que pretende fazer a transferência da hipoteca.


    Ao recorrer aos nossos serviços pode efectuar a sua Transferência de forma simples e rápida.

  • Euribor, Spread, TAN, TAEG e MTIC? Já ouviu falar?

    Existem quatro taxas a que deve prestar atenção do crédito habitação:


    • Euribor – taxa que rege os empréstimos interbancários europeus e vai influenciar o valor do crédito habitação em Portugal;
    • Spread – Margem de lucro do banco;
    • TAN – soma do spread e da Euribor, é o valor dos juros que paga pelo dinheiro emprestado.
    • TAEG –  a taxa de juro “real” do seu crédito, é a soma dos juros com outros encargos relacionados com o crédito, como seguros e comissões 
    • MTIC–  Montante Total Imputado ao Consumidor, que lhe diz quanto vai pagar ao todo pelo seu crédito.
LOCALIZAÇÃO
Rua Antero Henriques da Silva, nº252
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CONTACTOS
Tlf_+351 253 195 095 (Chamada para a rede fixa nacional) 
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Equação Decisiva, Lda, Intermediário de Crédito Vinculado, com registo n.º 4833, autorizado pelo Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e autorizado para a prestação de serviços de intermediação de crédito (Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores; Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos). Contratos de crédito abrangidos: Crédito à Habitação e Crédito aos Consumidores. Mutuantes ou grupos de mutuantes com quem mantém contrato de vinculação: Banco BPI, SA; Banco Santander Totta, SA; Caixa Geral de Depósitos, SA; Novo Banco, SA; Banco CTT, SA; Bankinter, SA - sucursal em Portugal; Abanca Corporación Bancaria, SA, sucursal em Portugal; Unicre - Instituição Financeira de Crédito, SA; Union de créditos inmobiliários, SA Estabelecimento Financeiro de Crédito (sociedad unipersonal) - sucursal em Portugal; Banco Bic Português, SA; BNI - Banco de negócios internacional (Europa), SA; Cofidis.

 Informação verificável em https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/equacao-decisiva-lda